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你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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卡債是什麼?

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不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

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一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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Re: [問題] 負債整合與債務協商何者較有利-則貼文

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當，玉山信用卡預借現金ptt 玉山預借現金是什麼ptt 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公玉山信用卡預借現金ptt玉山預借現金是什麼ptt　多年處理債務心得分享式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息ptt 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信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信玉山信用卡預借現金ptt玉山預借現金是什麼ptt　多年處理債務心得分享用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡玉山信用卡預借現金ptt玉山預借現金是什麼ptt　多年處理債務心得分享債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

因為現在全球都處在低利率環境

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所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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希拉蕊重提敗選回憶籲選民：別灰心、快投票

美國總統大選當地時間3日正式登場。歐巴馬時期的國務卿，也是2016年總統大選民主黨候選人的希拉蕊，卻在推特上轉推當年敗選後的推文，呼籲選民走出2016年的敗選之傷，快點去投票。Do not lose heart. (Vote.) https://t.co/ZMjIUqV2jb— Hillary Clinton (@HillaryClinton) November 3, 2020 2016年總統大選中，希拉蕊以77票之差敗給現任總統川普(304票比227票)。隨著2020選舉登場，希拉蕊重提舊事，引述當時推文：「聖經告訴我們：不要因為作對的事而感到疲憊；若不灰心，在適當的時候我們就會豐收」。她還呼籲選民不要灰心，快點去投票。這則舊文是在2016年11月9日貼出的。在推文照片中，帶著燦爛笑容的希拉蕊望向前方，似乎未來充滿無限盼望。希拉蕊則在10日的貼文中寫著；「給這位小女孩凝視的所有人……不要懷疑你是珍貴的、充滿力量並配得世界上的每一個機會」。這則推文已為希拉蕊置頂。Happy birthday to this future president. pic.twitter.com/JT3HiBjYdj— Hillary Clinton (@HillaryClinton) October 26, 2016 在2016年選戰中，希拉蕊雖較川普拿下更多選民票，最終卻因輸掉太多州而無緣入主白宮。這結果跌破眾多專家眼鏡，或許連希拉蕊本人都沒有料想到。2016年10月31日選舉前夕，她甚至在推特上貼出小時候照片，並寫著「祝未來總統生日快樂」，孰料最終卻鎩羽而歸。在2020年總統大選，民主黨候選人拜登表示已汲取希拉蕊的失敗經驗。過去民主黨批評希拉蕊過度自信，在中西部地區花的時間太少，特別是威斯康辛州與密斯根州。相較之下，拜登則多次走訪該第，並和選民親切互動。文章來源：Hillary Clinton retweets her own message from the day after Election Day 2016(中時新聞網)

LAVA鐵人賽12月5日屏東大鵬灣開跑

由交通部觀光局大鵬灣國家風景管理處和台灣鐵人公司共同主辦，鐵人三項界年度封關之戰「2020 富邦金控 LAVA TRI 鐵人賽大鵬灣站」將於12月5、6日假屏東東港大鵬灣盛大舉辦。本次活動特別將終點設於新落成的「濱灣之心」，其蛋形外觀在陽光照射下閃閃發光，故有「大鵬灣的海上寶石」之稱。本賽事舉辦已經進入第七個年頭，優良的賽事口碑和大鵬灣怡人的風景，吸引了將近1,600多名選手報名參加。LAVA大鵬灣站也是全台唯一封閉國道三號 (南州—大鵬灣) 的鐵人賽事，在屏東縣政府、交通部觀光局大鵬灣國家風景區管理處，和各協力單位的全力支持之下，相信將帶給選手和參與民眾一場精彩可期的賽事。屏東縣政府及交通部觀光局大鵬灣國家風景區管理處積極提倡運動活動與與觀光休閒結合，藉此帶動在地旅遊經濟效益，本屆「2020 富邦金控 LAVA TRI鐵人賽大鵬灣站」也讓選手每年藉由參與賽事的機會，攜家帶眷來到屏東東港輕旅行，除了賽事活動規劃在地特色市集，邀請相關店家擺攤之外，現場還提供在地美食，讓每位參加的活動的朋友都能收穫滿滿，好吃又好玩。東港、小琉球及屏東周邊的旅遊景點也能一起規劃進來，達到有機觀光、有機運動的最大效益。本屆賽事共有將近1,600多名鐵人好手參賽，除了鐵人三項標準距離51.5公里組 (游泳1.5公里、自行車40公里、跑步10公里) 的賽事之外，還有53公里的鐵人二項組 (路跑3公里、自行車40公里、路跑10公里)，以及50.3公里組(游泳300公尺、自行車40公里、跑步10公里)，鼓勵大家勇敢挑戰自己，讓更多民眾能一同參與鐵人三項這項運動。除了大鐵人的賽事，本屆還有設置LAVAKIDS小鐵人賽事，小鐵人活動後特別結合在地業者安排獨木舟以及紅樹林溼地生態體驗，並同時欣賞鵬灣跨海大橋開橋秀，讓所有來參與鐵人三項賽的朋友們有更多元化的體驗感受。本屆賽事將有23國約1,600名鐵人好手參賽，今年邀請了許多實力堅強的選手，「3屆全運會鐵人三項冠軍」張團畯、「2020 KOM 台灣自行車登山王挑戰女子冠軍」郭家齊、「首位進軍東京奧運測試賽鐵人國手」張綺文等等，三位選手皆是國內鐵人三項運動的一時之選，也將會在本次賽事中一決雌雄。除了台灣選手之外，大會也邀請了熱愛台灣的日籍在台選手「日本人歐吉桑」下坂泰生，透過不同國籍選手的參賽體驗，發揮以運動推廣國際觀光的最大效益。本賽事延續去年再度設立「自行車賽道破紀錄獎」，只要51.5KM標鐵組能在2小時30分內完賽，並打破2019年LAVA大鵬灣站由謝育宏寫下的自行車賽道紀錄55 分29 秒，大會就送出Profile Design 高級碳纖輪組乙組！( 若有兩位以上破紀錄，取最速者送出乙台 )，鼓勵參賽選手們勇於超越自我、挑戰極限！紀錄保持人謝育宏今年也將再次參戰，除了力保自己的賽道記錄之外，也將與「全運會三冠王」張團畯力拼再創紀錄，屆時賽況精采可期！而接力組部分特別增設了「賽道最速獎」，希望鼓勵「游泳」、「自行車」、「跑步」各單項傑出的運動選手，有一天也能朝著獨立完成鐵人三項賽事邁進！在賽前記者會上，「全運會三冠王」張團畯笑說要力拼「自行車賽道破紀錄獎」，打破謝育宏紀錄把高級碳纖輪組帶回家。鐵人國手張綺文最期待游在大鵬灣潟湖中，給自己訂下20分鐘內完成游泳賽段的目標，「2020 KOM 台灣自行車登山王挑戰女子冠軍」郭家齊則說很期待全封國道的自行車賽道，要好好享受極速狂飆的快感。

全大運》有過里約落馬成就現在的李智凱

去年在斯圖加特世界競技體操錦標賽，和隊友一同為中華隊拿到東京奧運男子競技體操城隊參賽資格的李智凱，於109年全國大專校院運動會競技體操，幫助所屬的國立體大進帳成隊、個人全能、鞍馬及雙槓4面金牌，談到自己在激烈競爭中的成長，他認為2016年里約奧運落馬，是很大的洗禮。2016年里約奧運前一個月，李智凱在練習前傷到右腳踝韌帶加骨裂，是他體操生涯受過最重的傷，他努力復健回到場上，並把希望放在自己最擅長且可靠上肢力量展現的鞍馬，卻在上萬名觀眾面前落馬，雖然重新上馬順利完成動作，還是無緣晉級到決賽。回想這段經歷，李智凱感嘆：「2016里約奧運真的是我人生中一次很大的洗禮，我經歷受傷、歸隊、落馬等考驗，都是讓我脫胎換骨的重要過程，可以說沒有2016里約奧運，就沒有現在的李智凱。」李智凱透露不像一些大心臟選手毫不怯場，需要經驗累積來改變自己，剛開始在國際賽初出茅廬時，一度很不習慣被觀眾注目的感覺，「以前比賽我都喜歡待在角落準備，希望安安靜靜比完，但當我出國比賽，國外觀眾都不認識我，就會在我上場多看我幾眼，這樣的壓力很大，卻是很好的學習氣氛，也是放大檢視我實力的好機會。」「能夠被國外體操迷關注，不只代表我，也代表台灣被看見，是很棒的事。」李智凱這麼說，「我也學到如何頂住壓力、完成挑戰。」李智凱將和另一位體操好手唐家鴻、寶島羽球一哥周天成、游泳新星王冠閎角逐109年體育運動菁英獎最佳男運動員獎，如果順利獲獎就是連三屆得獎，他笑說：「其他三位都是很出色的選手，我不敢去想三連霸菁英獎，入圍對我就是肯定。」

《金融》美國總統大選拉鋸彭炫通揭露3情境下操作策略

截至台北時間15：00，美國總統大選票數已經開出大約7成，但關鍵的幾個搖擺州由於還有通訊投票的票陸續開出，預估可能將延後1-2天才有可能得知確切的結果。安本標準投信投資長彭炫通分析，共和黨大獲全勝的可能性已被排除，以目前的情勢，已經可以確知的是眾議院將持續由民主黨掌握，初步已經可以排除共和黨同時掌握總統與參眾兩院(Republican Sweep)的大獲全勝可能性，而對於風險性資產中短期的看法，安本標準多重資產團隊依據三種最新結果情境。一、民主黨大獲全勝，(民主黨掌握總統、參議院、眾議院)民主黨將如計畫推出高達3.3兆美元的刺激方案，大幅刺激經濟、同時國家負債也將大幅攀升。美股波段上漲約10%，反映刺激經濟的結果。美國10年期公債殖利率上揚30基點，反映國家負債大幅攀升。二、拜登獲勝但需面對參議院由共和黨掌握的局面(Biden Split)。因為參議院被共和黨掌握，無法順利推出刺激方案，重啟經濟陷入空轉。美股波段下跌約0-5%，反映無法實現刺激方案的利空。美國10年期公債殖利率下修10基點，反映負債維持不變的債信狀況。三、川普獲勝但需面對參議院、眾議院其一或兩者均由民主黨掌握的局面(Trump Split)。與目前現況相同，刺激政策規模將較低，預計將維持在1.2兆美元左右的規模。美股波段上漲約5-10%，反映刺激經濟的結果。美國10年期公債殖利率上揚10基點，反映國家負債小幅攀升的情況。彭炫通分析，目前最關鍵的搖擺州包含擁有20張選舉人票的賓州、擁有16張選舉人票的密西根州、擁有10張選舉人票的威斯康辛州以及擁有11張選舉人票的亞利桑那州，在這幾州中，賓州、密西根州、威斯康辛州都由川普暫時領先，亞利桑那則由拜登暫時領先，若最後川普能成功在三個居於領先的州勝出，則將可獲得關鍵的勝利並順利連任。(時報資訊)

美豬牛議題蔡英文向在野黨喊話：大家都執政過應就實質內容討論

民進黨今中常會，身兼黨主席的蔡英文總統發表談話提到有關美豬美牛議題；總統呼籲朝野政黨，朝野有責任共同面對。大家都執政過，現在的問題大家過去也都經歷過。如果國家的方向正確，也已經拿出具體成果，應該要就議題的實質內容，只要理性討論，任何分歧都可以找到解決之道。民進黨國際事務部主任羅致政轉述，總統指出，八月底政府做出決定後，美國各界踴躍表示支持，供應鏈重整的討論、台美經濟對話也陸續開展。總統說，雖然台美BTA的簽署還有待努力，「但我們確實正朝著這個方向在前進，我們會持續努力，累積更多的動能」。總統指出，這一段時間以來，台灣防疫的成績不錯，也讓第三季經濟成長有不錯的成績單。她也要呼籲朝野政黨，大家都執政過，現在的問題，大家過去也都經歷過。總統表示，如果國家的方向正確，也已經拿出具體成果，大家應該要就議題的實質內容，來溝通協商，只要理性討論，任何分歧都可以找到解決之道。只有攜手合作，才能為國家謀求最大利益。

改造南崁簡陋巷弄重現日本時代舊南崁樣貌

為了改造簡陋的街巷，許多巷弄都會繪製壁畫，將原本樸素、殘舊的老街轉型成網紅打卡景點，桃園蘆竹區南上路附近的南崁後街，原本只是一般住宅區，鮮少人會經過、注意，經由南崁里長邱顯助的創意，將日本時代的南崁鬧區在此呈現。邱顯助提到，起初設計畫作時，並不想要像一般的壁畫一樣，盡是繪製花花草草等風景，他想要重現在地文化，保留老南崁的歷史，同時也讓後人知道早期南崁的樣貌，因此他特地到蘆竹區公所翻閱蘆竹鄉誌，將日本時代的店家、公務機關等資訊整理好，再請專業畫家來繪製而成。該項工程總共分了三期才完工，邱顯助說，作家們在創作前有先將牆壁全面清理，完成畫作時也有再添上一層保護膜，就算壁畫從2016年至今已有4年的歷史，但色彩仍是相當飽和，且完全沒有剝落的痕跡，壁畫完工後變成了網紅們紛紛打卡、拍照的地標，就連桃園市長鄭文燦都曾聞風而至，逛受當地居民好評。邱顯助坦言，為了傳承南崁在地文化耗費許多心力，不少民意代表、市府人員都鼓勵他繼續創作歷史壁畫，而他前陣子也有規畫其他地點，只可惜市府相關局處並沒有多餘的經費，也讓他的計畫就此打斷，期盼未來仍有機會能改造南崁簡陋巷弄，讓更多人看見南崁的美。蘆竹分局錢政順身為在地南崁人，對於南崁的各個角落都已瞭落指掌，身為在地人的他非常讚賞歷史壁畫之美，而該壁畫已成為南崁知名地標，許多民眾也都特地到此拍照，南崁目前也逐步提升文藝氣氛，讓壁畫美化殘破的牆壁、巷弄正是個好方法之一。

改造南崁簡陋巷弄重現日本時代舊南崁樣貌

丫頭副業砸百萬又添一項笑稱與新婚尪被寫「分居」受長輩關心

詹子晴（丫頭）4日錄TVBS《女人我最大》，她原先手上已有7項副業，包含飲料店、酒吧、燒肉、咖哩飯、日本料理、餐酒館與SPA美容等，如今再添一項，她近日在東區開了狼人殺桌遊店，投資超過百萬，預估將在12月初完工。丫頭表示：「店裡除了狼人殺，也會有新遊戲，希望可以慢慢取代狼人殺，大家來店裡玩也可以吃美食。」除了桌遊店，她還獨資在網路開賣潔膚巾，未來有望開展實體店面，加起來總共有9項副業，她坦言目前副業狀態已呈緊繃，「不然我真的會忙不過來」。至於外界最關心的婚事進度，丫頭5月才與老公登記結婚，兩人在婚前分開住，日前買下內湖4千萬4房公寓，新家目前正在裝潢中，卻被部分媒體報導兩人新婚就「分居」，接到不少長輩的關心電話，她表示：「我們真的不是分居，是新婚後還沒住在一起啦。」至於何時補請宴客，她笑稱還沒開始籌備，「婚禮事情太多，目前還不想面對啦」！

萬里蟹怎麼煮？龜吼漁夫市集立冬滿500抽大獎

7日就是立冬，新北市農業局將在萬里龜吼漁夫市集舉辦「戳戳樂」特賣會，民眾消費滿500元即可抽市值2000元的萬里蟹禮盒，以及各式新鮮海產等150項好禮；農業局長李玟介紹，天氣愈冷萬里蟹愈肥美，尤其「麻油萬里蟹火鍋」更是沿海漁民暖身好選擇，歡迎民眾到龜吼市集採買海鮮，回家料理過好冬。李玟指出，龜吼市集緊鄰北海岸維納斯海岸線，主打在地漁船捕撈的生鮮漁獲，除了販賣自家漁船捕獲的生鮮漁獲，也提供代客料理、熱炒現吃、碳烤海鮮及乾貨等，讓遊客吃喝採買一次滿足，不僅是萬里蟹知名採買景點，近年也成為民眾來北海岸必訪之地。李玟指出，為了推廣萬里蟹，11月7日將舉辦「戳戳樂」促銷活動，民眾於活動當天至市集任何一攤位，單筆消費滿500元以上，即可參與抽獎，獎項包含市值2000元的萬里蟹禮盒，以及小卷禮盒、海菜禮盒等150項好禮，豐富多元。「來道麻油或是藥膳萬里蟹料理，暖身又暖心！」李玟介紹，天氣愈冷萬里蟹愈肥美，沿海地區漁民為了暖身，將捕撈回來的萬里蟹以麻油或藥膳快炒後，加水用大火烹煮，最後湯底加入白飯煮成雜炊，不但能嚐到鮮嫩飽滿的萬里蟹肉，更能細細品味鮮醇溫潤的麻油高湯，讓人一口接一口，是萬里蟹料理的好選擇。

旺House》北市蛋黃區打造豪宅規格？築億丰盛堅持頂級品質

「想在台北買房子，必須不吃不喝好幾年；想在台北買好房子，必須不吃不喝好幾十年。」一句話道盡所有想在台北市置產族群的心聲。由於台北已開發多年，在交通與商圈部分均發展成熟，房價自然居高不下，若打算買在黃金地段，又想兼顧建材與居住品質，預算勢必得再拉高，如此一來離台北購屋的夢想又更加遙遠。築億建設，經營理念為「不僅是蓋好一棟棟的好房子而已，而是一個幸福溫暖的家。」他們堅持為客戶打造頂級品質的房屋，近期在屬於台北市「蛋黃區」的大同區推出新建案「築億丰盛」，不僅規格為豪宅等級，價格也十分親民，為該區域內相當罕見的優秀建案。【採用Alfa Safe建築工法柱中柱設計盡享安全穩固居家質地】「築億丰盛」在規劃時便以安全第一為考量，因此在結構設計、建材挑選以及內配裝置上均琢磨再三，房屋結構上特別採用建築安全履歷協會理事長戴雲發的Alfa Safe柱中柱工法；建材部分則選用工研院研發的抗壓耐震防火輕質系統磚，且能有效杜絕壁癌發生，該系統磚也屬於綠建材，對地球環境負荷最小；內配部分則使用5合1AI智慧門鎖、林內三機、德國知名品牌innoci衛浴設備，大幅提升居住安全性與生活質感，讓住戶回家不只放鬆，更能放心。【隱形保全滿足便利與安全生活築億丰盛打造全方位智慧宅】近年來，E化科技智慧住宅成為新趨勢，住戶僅透過手機APP連接網路，也能管理家中大小事，業者表示，「築億丰盛」無論在公設配備如大廳大門電子鎖、電子信箱的設置，還是居家智慧門鎖，抑或是利用QR code取代傳統門禁卡，E化智慧設計使得訪客與外送快遞造訪時，更能方便聯繫，宛如隱形保全一般，守護居家安全。【築億丰盛生活機能完備豐盛全齡皆適宜居住】回歸民眾最關心的地段選擇，「築億丰盛」位在民權西路站與大橋頭站之間，10分鐘以內即可步行至其中一座捷運站，知名的大稻埕商圈也能滿足一般生活需求，附近也有大同國小、民權國中等學校，乃文風鼎盛的學區，蘭州公園與大同運動中心則是周末假日好去處，在生活機能均能完善提供的情況下，更符合業者取名「丰盛」的意義。【總價平易近人吸引大批年輕族群預約賞屋】目前「築億丰盛」在台北市蛋黃區算得上十分親民，現階段首購族不強求大坪數、期望有豪宅等級居住品質，坐擁蛋黃區黃金地段，「築億丰盛」完全能滿足首購族的需求，也因此每周皆吸引許多年輕族群前來賞屋。目前該案已進入完銷倒數，想趁機入主北市蛋黃區的首購族更需把握機會。(中時新聞網)

《航運股》台驊投控Q3獲利創次高每股盈餘1.43元

台驊投控(2636)公布第3季財報，單季營收38.92億元，年增34.42％，營業毛利6.83億元，年增31.38％，因新台幣及人民幣急升，匯損影響0.32億元，使得稅後淨利1.73億元，年增101.95％，僅較上一季微幅減少9萬元，遺憾未能再創新高，但依舊是歷史次高表現，每股盈餘1.43元。累計前3季營收102.93億元，年增24.09％，營業毛利17.36億元，年增16.29％，稅後淨利3.67億元，年增86.17％，每股盈餘3.07元。公司指出，第3季營收及營業毛利均掛牌以來單季新高，從業務別來看，海運因傳統旺季補貨潮、醫療物資運輸需求、居家辦公帶動的電商及居家相關產品消費活動成長、企業庫存回補動能續強等因素，使得亞洲出口歐美貨量爆增，艙位及貨櫃短缺，長程航線全面調漲運費，其中美西航線運價更創20年來新高。第3季台驊海運毛利達3.87億元，年成長36.11％；中歐鐵路受惠於海運轉單效益以及與鐵路公司簽訂包艙長約保證艙位，毛利較去年同期成長139％；空運第3季運價仍高於去年同期，加上疫情衍生的遠距通訊及宅經濟消費需求帶動電子零組件運輸需求成長，空運毛利達1.76億元，年增30.25％。 (時報資訊)

因溫泉結緣礁溪、伊豆長岡締結姊妹站

日本西武集團旗下的伊豆箱根鐵道的伊豆長岡站，與台鐵礁溪站都以溫泉等特色聞名，台鐵與西武鐵道為延續友誼，今天（4日）在礁溪站舉辦締結姊妹站儀式，盼能透過此次締結，開啟更多的交流與互動。台鐵指出，伊豆箱根鐵道位於日本關東神奈川小田原、箱根地區及靜岡伊豆地區，轄屬路線分為駿豆線、大雄山線2條路線，伊豆長岡站是駿豆線轄屬著名的溫泉觀光車站。西武鐵道台北分公司總經理安田夏樹表示，在新冠肺炎疫情的影響下，日本與台灣交流步履維艱，伊豆長岡站長無法來台，締結姊妹站的規模也縮小，但盼能透過此次締結，雙方交流得以細水長流、持續推廣觀光等活動。台鐵宜蘭運務段長謝清田表示，近年台鐵與日本鐵道公司積極交流、學習，獲得台日民眾的迴響，礁溪站與伊豆長岡站都是交通樞紐，可以透過搭火車深入當地旅遊，疫情下讓台日交流銳減，但還是克服萬難舉辦這場締結儀式，希望今天的締結只是個開端，未來雙方能創造更長遠的情誼。

好糟糕德防長指美選後出現爆炸性狀況憂引發憲政危機

美大選計票尚未結束川普自稱勝選並質疑選舉舞弊訂閱影音：中時新聞網就在美國總統川普於白宮自稱勝選，並指控選舉舞弊，要求最高法院主持公道後，民主黨總統候選人拜登的陣營周三回應，說川普要求停止計票的要求無法無天。據《每日郵報》（Daily Mail）與《國會山莊報》（The Hill）4日報導，拜登陣營指控川普，試圖讓美國民眾噤聲，並警告說，他們的法律團隊已做好準備。拜登陣營競選總幹事狄蘭（Jen O'Malley Dillon）說：「這是前所未見的，因為我們史上從來沒有美國總統在全國大選中，尋求剝奪美國人的聲音。」狄蘭痛批川普自行宣布勝選的評論「無法無天」，強調「計票不會停止」，「將會持續進行直到所有適當的投票都被計算為止」，因為這是美國憲法賦予每一位美國人的權利，她更痛批川普「赤裸裸地剝奪美國公民的民主權利」。狄蘭說拜登陣營也已經準備好和川普打法律戰，她更有信心拜登最終會贏得這場司法戰並且勝選。她重複拜登當晚的評論，「川普不能決定這次大選的結果，拜登不能決定這次大選的結果，美國人民才能決定這次大選的結果，這個民主程序也必須、且將會持續直到有結果為止。」由於好幾個關鍵決戰州都需要時間，以計算大批通訊選票，因此選舉結果可能在周末前都不會揭曉。而威斯康辛，賓州和密西根州官員都警告，周二晚不會有計票結果。他們並強調，隨著這次大選而來的緊張絕無僅有。而這也引起北約盟友的擔心，德國防長柯蘭普─卡倫鮑兒（Annegret Kramp-Karrenbauer）周三說，美國大選後出現爆炸性狀況，她擔心這會引發憲政危機。「這是非常爆炸性的狀況，」她說，「就如專家所說的，這狀況可能引發美國憲政危機，而這無疑令我們十分擔憂。」 (中時新聞網)

《電腦設備》研華Q4動能續降聚焦產線及營運優化

工業電腦大廠研華(2395)今（4）日應邀召開法說會，展望第四季營運，由於第三季接單狀況續疲，在假設平均匯率29元狀況下，集團預期合併營收將季減2～7％至4.2～4.4億美元（約新台幣122～128億元），毛利率估維持38～40％區間，營益率則落於16～18％。研華經營管理總經理暨財務長陳清熙指出，營運將持續聚焦產品線優化與營運效率提升，並期待明年營收能重返成長軌道。潛在商機方面，5G商業化可望推動工業相關應用需求，但目前尚未顯現，目前預期以智慧工廠及檢測設備（AOI）機器人需求最具前途。陳清熙表示，第三季整體接單及出貨比值為0.97，仍低於去年平均數1.1，顯示客戶需求仍持續保守。多數專案客戶訂單出貨計畫遞延，使第四季營運表現將較第三季續降。就應用市場而言，預期僅中國及美國醫療應用需求將恢復成長。針對各市場營運概況，陳清熙指出，3大市場第三季表現符合預期，以歐洲較佳、中國轉弱，第四季預期歐洲狀況可能優於美國及中國。北亞地區方面，韓國第四季可望維持穩健成長，第三季營收季減達雙位數的台灣預期持平，日本全年表現仍疲弱。至於其他新興市場地區方面，陳清熙指出，市場狀況與各國及城市封鎖狀況高度相關，展望狀況相差甚多。目前看來，以澳洲、以色列及越南狀況較佳，今年營收可望繳出雙位數成長表現。以產業及產品類別觀察，陳清熙指出，床邊照護系統需求持續增加，帶動醫療領域應用表現強勁，人工智慧（AI）邊緣運算需求則帶動工業自動化領域需求，將帶動嵌入式物聯網平台（EIoT）、工業物聯網（IIoT）及應用電腦事業群（ACG）的相關產品需求。至於受疫情影響最大的零售及博奕領域，陳清熙指出市場需求仍疲，其中部分博奕客戶已恢復營運、並在第三季要求訂單出貨。同樣受市場需求保守影響，日本客戶的設計製造代工（DMS）及電子代工（EMS）表現疲弱。(時報資訊)

住宅自建案貢獻業績宏普建設自結前3季EPS1.54元

（宏普2020年有住宅自建案持續貢獻業績，「只租不售」的商用不動產「和苑三井花園飯店」，也開花結果。圖／蔡惠芳攝）受惠房地產自建案持續完工銷售入帳、忠孝東路飯店大樓開始完工加入貢獻行列，上市營建股宏普（2536）公告2020年前3季合併財報自結數，表現亮眼，累計營收達34.56億元，較去年成長57％，稅前淨利6.36億元，歸屬於母公司累計淨利5.13億元，EPS達1.54元。宏普2020年業績來源，主要來自住宅自建案，及商用不動產的銷售和出租的挹注。包括台北市的「AMAX」今年持續銷售入帳，士林德行西路「宏普世貿」辦公大樓，也已全部出租和出售，為宏普帶來穩定而長期的租金收益。另外，台北市忠孝東路三段與新生南路一段路口、採「只租不售」的飯店大樓，佔地約450坪地，在2017年與台灣三井不動產簽訂長達20年的飯店租賃合作契約，打造地上17層樓、地下五層的高端商務飯店「和苑三井花園飯店」，甫於8月正式營運，加入貢獻租金收益的行列。(工商 )

蘇揆深夜赴宜蘭慰勞巡軌員政院：與美大選無關

台鐵日前發生斷軌事件，向來關注基層士氣的行政院長蘇貞昌晚間11點決定要宜蘭火車站為台鐵巡軌員打氣，慰勞巡軌員辛勞。針對外界好奇此行是否與美國大選有關，蘇揆可借此行程對外回應？行政院發言人丁怡銘說，與大選無關，這是早已安排好的行程。台鐵5月發現斷軌長達44公分，卻未依規定通報，竟還讓列車通過。蘇揆日前已交代交通部長林佳龍，除了嚴懲失職人員，也要儘速向他提出報告。丁怡銘說，台鐵先前發生管理上的問題備受批評，蘇揆今晚宜蘭的行程，主要是要為包括巡軌員等台鐵第一線人員加油打氣，慰勞他們的辛勞。行程較晚且現場不適合採訪，因此並未對外公開，他預定今晚將近11時左右抵達宜蘭的台鐵火車站。對於此行是否與美國總統大選有關，蘇揆是否會在此行程提出回應，丁怡銘說，這項行程早已安排好，與大選無關，且美國總統大選的結果與通訊投票的開票相關，最快的回應應該也要等到明天。

全台首座「有機農業研究中心」動土有機農業將大幅發展

農委會日前編列1.25億元預算，利用退輔會在花蓮壽豐鄉9公頃土地，由花蓮區農業改良場成立全台首座「有機農業研究中心」，研發有機種苗、資材、天敵防治等；行政院農委會主委陳吉仲今出席動土典禮，強調「執政本來就是不分政黨，一棒接一棒」，期盼未來有機農業能持續大幅度發展。駐美國臺北經濟文化代表處處長蕭美琴擔任立委時，2017年向中央爭取在花蓮設置「有機農業研究中心」，歷經3年多的規劃，今上午舉行動土典禮；陳吉仲致詞感謝前主委林聰賢、歷任花蓮農改場長及地方政府努力，讓有機農業研究中心能夠順利動土；台灣有機農業就屬東部最多，花蓮佔其中3成，期盼有機產業能繼續發展。有機農業研究中心有3大願景，陳吉仲指出，第一，成為台灣有機農業示範平台，農業、畜牧業皆可在這裡互相交流；第二，作為有機農業研發與試驗專責中心，研究有機農業相關知識；第三，有機農民與青農育成基地，減少農民摸索時間及生產成本。有機農業不容易，對於研發工作，陳強調，農委會將百分之百全力支持，目前所有有機獎勵政策都不會改變，甚至「加碼更多」，因為有機農業不僅符合世界市場需求，同時也是對這片土地最友善的作法，不是為了有機而有機，是為了環境永續。此外，台灣將與美、日、澳洲等國家的有機農業採互惠認證，農民只要在台取得驗證，即可出口到這些國家。從事有機農業19餘年的江玉寶對於動土頻說「美夢終於成真了！」有機農業生產技術是農民最大瓶頸，目前有機農產品因產量有限，不足以內銷，外銷根本是夢想，如今中心及互惠認證模式成立，青年有了希望願景就會投入有機農業，盼未來能確實協助農民解決困難。有機農業研究中心基地面積約3200坪，建築面積約518坪，研究中心為地上2層建物，另外還有4棟倉庫等附屬設施，總經費約為1.25億元，未來將投入栽培技術、病蟲害防治、農業機具等研究與改良，研發有機種苗、資材、天敵防治等，朝向有機作物栽培技術、有機資材、土壤肥力改良等多方並進，開設更多相關課程，並將成果分享全台。

《科技》打房聲再起房仲全聯會新任理事長張世芳：回歸市場機制

房仲全聯會今日舉行第8、9屆理事長交接典禮，新任理事長張世芳說，近期房市熱絡，包括竹北、苗栗竹、南科及台南，原本不是一線市場的區域，買氣增、房價漲，社會上又出現打房的聲音，但實際上，若從供需面來看，經過這兩年調整後，目前市場供需及價格皆處穩定，建議回歸市場自由機制。今年受疫情影響，全球採取寬鬆資金政策，國內資金充裕，股市大漲回到新高，股房本是一體，在股市活絡之下，獲利資金移轉房市，房市投資需求大增，再加上台積電選地設廠效應，提升投資信心。張世芳說，這波購屋熱潮有台積電設廠、充沛游資以及低利環境，並非短期投機炒作，這是信心所帶動。另外，房市還有一股需求就是來於自用。張世芳說，據內政部109年第一季統計資料顯示，全台平均屋齡28年，屋齡超過20年以上的住宅戶數占總戶數約75%，40年以上的住數總數已超過25.3%，但是屋齡20年以下的住宅戶數比例約25%，40年以上的老宅戶數比20年以下的宅數還要多，換屋需求十分穩健。最後土地、人工及原物料上漲，也推升房屋成本越來越高，需求大再加上成本高，張世芳說「房價自然上漲」，這波買氣及房價上升，是大環境所致，並不是來自房地產業者的炒作，房地合一稅箝制短期投機成效顯著，應該讓房屋買賣回歸市場機制，不再介入進場干預，房市才能健全。他說，若打壓這波買氣，資金輾轉投資股市，不見得比投資房地產更具優勢。(時報資訊)

《國際產業》進軍陸市現代簽下4000輛氫電卡車大單

南韓最大汽車製造商現代汽車周三宣布已經與數家中國公司簽署兩項個別的初步協議，到2025年將供應4,000輛以氫電為動力的卡車，進軍中國的氫電商用車市場。現代汽車宣布與上海電力公司、上海舜華新能源與上海Ronghe電氣科技金融租賃公司簽署備忘錄，未來5年將提供這些公司3,000輛氫燃料電池電動卡車。現代公司表示，除了供應氫電卡車，亦將與這三家公司共同設立氫電車業務平台，將涵蓋從氫電生產、充電基礎設施，到車輛供應與營運等業務。現代汽車並宣布與中國安泰科技公司及河鋼集團簽署另一份備忘錄，將另外提供1000部氫電卡車。現代汽車表示，公司預計到2030年，在這個全球最大汽車市場將賣出逾27,000輛氫電商用車。該公司上個月宣布，在環保綠能車的需求持續升高之際，公司預計到2030年將出口64,000輛氫電卡車，到2030年將向歐洲出口25,000輛氫電商用車、向美國出口12,000輛。目前現代汽車的氫燃料電池商用車全球銷售業務，仍處於初步階段。為了實現出口目標，該公司將提高產能，預計到2021年，氫電商用車年產能將達到2,000輛。(時報資訊)

《基金》選後回歸基本面美股上演補漲行情

美股總統大選結果即將揭曉，對於美國與全球經濟都將帶來影響，保德信投信指出，根據歷年10次美國總統大選後的統計，隨著不確定因素消弭，加上政策方向日趨明確，美股在隔年往往展現鮮明漲勢，不僅勝率高達8成，平均漲幅亦有雙位數之多。PGIM Jennison團隊表示，一但選舉結果塵埃落定，不確定性因素逐漸明朗，市場風險趨避情緒降溫，配合新政府政策方向的形成，預料風險性資產淨流入規模將大幅成長，替股票市場創造有利環境，更何況，選前的市場波動主要反應對未來政策的不確定性，而非哪位候選人或政黨勝選，最終基本面才是股市上漲的主要推手。PGIM Jennison團隊進一步分析，統計自1980年以來10次的美國大選後S&P500行情表現，指數在隔年大多呈現正報酬，勝率高達8成，平均漲幅達10.9%的水準，且2012、2016年最近兩次選後美股表現不俗，皆繳出超過兩成的好表現，顯見大選隔年在市場及企業獲利相對穩健或處於復甦階段時，選後的基本面如PMI、企業獲利等經濟數據，才是影響股市的重點。美國是全球第一大經濟體，美國大選結果可能帶來財政、貿易、醫療保健和監管政策的重大變化，同時對企業獲利、消費者支出及金融市場都有影響，因此成為投資市場關注焦點，不過，美國財政刺激政策只待選舉結果確定，就兩黨而言都將最優先處理，預期選後出台政策可望更為明確。除政策撐腰，進一步分析美國企業獲利動能延續，包括美國第三季GDP年化季增率由-31.4%強勁反彈至33.1%，其中，個人消費支出為提振第三季經濟成長最大來源，對經濟成長貢獻度由-24%躍增至25.3%；再者，迄今已公布第三季財報的S&P 500指數成份股中，約有85%獲利超出預期，皆為延續美股漲升的動力。(時報資訊)

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